周末听朋友说了一个消息，有一个性价比很顶尖的养老保险（就是那种现在存钱老了领钱的产品）很大概率要买不到了，如果要留的话要抓紧时间。
保险公司是光大系的，光大永明，产品名称叫光明一生慧选版。（具体点这里了解）
我问朋友，如果有变动计划，为啥不提前通知呢，还可以饥饿营销。朋友说，怕就怕这个，现在谁敢搞饥饿营销可是要吃不了兜着走的。就今年四月份，监管要求，以后新出的保险，预定利率要从3.5%降到3%。
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下调0.5%，看似很少，但在复利的影响下，实际差距还是蛮大的。
10年收益就相差5万，20年是15万；30年少33万；![]()
最新消息是，5月15号，各大银行同时宣布降息进入2时代——![]()
（2）十年期国债收益率
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这些都反映出，市场上的钱不好赚了，且未来看趋势，利率还得下行。而像【光明慧选】这样的养老保险，卖一份就得保障人家一辈子，承诺接近3.5%的收益，也是写进合同锁定一辈子的。在利率下行的时代，它和市场利率的利息差只会越来越大，而多出的这部分，只能全都由保险公司自己补贴。
可问题是，保险公司的投资收益也是跟着市场在降，它拿什么补贴？长此以往，就容易形成系统性风险，所以监管一定会要求，保险的预定利率要跟上存款以及国债的利率。基于资产配置的角度看，买入现阶段的储蓄型保险，是一个非常合适的窗口期。道理很简单，利率上行期，尽量买灵活产品，保证钱永远能出来，去买利率更高的产品。
利率下行期，尽量买锁定期长的产品，别让钱轻易出来，出来就没啥好产品选择了。比如现在银行存款已经没有五年期大额存单了，只有三年期的，你想锁定都不让你锁定了。我自己和家人也配置了养老保险，我来说一下养老保险的优势吧。
1）可以确保60岁开始，每月都会有一笔固定的钱入账且保险好就好在，这笔钱，哪怕保司倒闭，国家也会安排其他保险公司继续履行，行业不倒，保障不灭，而你认为一个成熟的行业会永远消失吗？不可能的对吧。2）资产配置上，总要有防守和稳健的部分，当下储蓄险是比较好的选择。比如30岁男性，每年买5万块【光明慧选】，买15年，一共75万块，设定60岁开始按月领钱，活多久领多久。那么他的合同上，就会明确列明，从60岁开始，他每月可以领到养老年金8274.75元。![]()
且这个产品保证领取20年，即保证可以领取到208.5万以上，如果被保人中途不幸身故，剩下没领的钱，直接给到家人。所有领钱方式、什么时候领、领多少，都受合同保护，也就是受法律保护。不受市场波动的影响。
极端想，即使负利率时代来了，也对已买的保单收益毫无影响。3）延迟退休几乎是铁板钉钉，而个人买养老保险可以自主选择退休时间。
比如说光明慧选养老保险，男性可以选择从60岁/65岁开始领钱，女性可以选择从55岁/60岁/65岁开始领钱。但国家的退休方案却是固定的，根据中信证券的预测——男性的延迟退休方案大概是1965年之前出生的，不受影响，1986年后出生的，都得65岁后才能退休——女性是1975年前出生的不受影响，1990年后出生的，都得65岁后才能退休——注明一下，这只是券商的预测，不是官方通告，仅供大家参考。
整体来说，女性比男性落差更大一点，因为男性原本的退休年龄就是60岁，延迟到65岁，也就多5年。但是女性原本的退休年龄是50/55岁，延迟到65岁，一下延迟15/10年。我老婆说，一想到她得弓着腰多干15年，就觉得生无可恋了……最后，我来简单科普下今天提到的这个养老保险，光明慧选的基本情况。其实很多对保险有误解的朋友，会觉得保险尤其是带有理财性质的保险都很复杂，很难理解，但我自己研究下来，发现并不是这样的。
你现在交钱，可以选择一次性交钱，或者分3年/5年/10年/15年/20年/30年交，每年最低5000块就可以。像做生意等现金流不固定的朋友，可以选择一次性交或者分3年/5年交，后面没压力。
上班族等每月有固定现金流的，可以选择交钱时间长一点的，分摊压力。然后约定好，多大年龄开始领、每个月领多少钱，就定死了不会变了，法律保护，保险公司倒闭了这个钱也得按时发。放心，保险公司会退还保费和保单现金价值中金额更高的那一项，保证不亏本。也有人会担心，如果我刚开始领钱，领了两三年人就走了——
这个更不用担心，它保证领取20年，如果60岁开始领钱，则保证领取到80岁。假如中途63岁的时候身故了，剩下17年的养老金，保险公司会一次性发放给家人，也相当于是给家人留了一笔钱了。可以选择到80岁时一次性领取未来10年的钱，保障结束。也可以选择活多久领多久，家里有长寿基因的，可以这么选择。总之，这个产品，是我认为是个人买养老金里相当好的产品之一。有需要的，一定要抓紧时间，点下面链接进去，预约免费顾问详细咨询方案吧。
文章来源: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1NzY3NjM4Mg==&mid=2247507124&idx=2&sn=0b88f9ff49eb5358a03be35d17f64f1a&chksm=fc30be85cb473793ce5ab2155566cae81f1a305f14c34782c92734a5386974f0670d2d4991a8#rd
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