一家三口，直接抄作业
2023-3-7 22:3:43 Author: 盘口逻辑拆解(查看原文) 阅读量:25 收藏
一家三口的日子怎么能越过越好？
我算是一个比较普罗大众的案例，两个外地人来北漂，一点点赚钱、攒钱、买房，结婚生娃，一步一步爬台阶。
在不主动作妖的情况下，我们的日子就是会一点点变好。
但生活也可能有些无法主动控制的东西，
比如好的，中彩票，拆迁了，等等，那样会火箭式变好；
也比如不好的，生大病，全部身家踩雷亏钱，等等，那样会断崖式下跌。
火箭式变好，看命了；
断崖式下跌，是需要我们自己去未雨绸缪的。
而这就是保险对现代家庭的意义，把断崖式下跌的风险给对冲掉，当然生一场大病依然会给家庭沉重的打击，但有保险在，就可以把这个打击的伤害降低再降低。
有了保障，根基稳了，向上就是慢慢赚、慢慢攒，日子肯定会越过越好的。
这跟配置养老保险的逻辑是相似的，你先有每个月2000块钱打底，这是根基，稳了之后，你再赚更多、攒更多，那老了的日子就更好呗。
所以我这个公众号会不定时更新一家三口的保障清单，如果看阅读量的话，我分享投资理财会更多人愿意看，这也是我觉得遗憾的地方。
因为事实上，对你们每个人的小家庭来讲，保障清单的价值真的是更高的。只是从表现形式上看，它是一笔支出，花掉了，什么都看不见摸不着，但是这笔支出也真真实实的为每一个家庭兜了底。
虽然我并不愿意看到，但事实上我在公众号里已经看见好多个用上重疾险的朋友了，最高的一个小朋友重疾险赔了180万，如果算上那种小额门诊报销和意外报销医疗费，就更多了。
所以我是更真切的感受到，保险的兜底作用的。
有位读者给我分享说，她老公不同意她买保险，觉得这是乱花钱，她一句话说服了她老公：花了这个钱，买我们睡个好觉不好吗？
保险买了用不上，是好事，说明我们没遇到那种小概率的糟心事，与此同时睡个好觉；
保险买了用上，那才是真的能感受到现代金融杠杆工具的作用——
花小钱，兜大底。
好了，理念的东西就讲到这里。
我觉得分享正确的保险理念对你们来讲是最有用的，所以我每隔一段时间，都会把市面上的产品筛选一下，挑出其中性价比最高的几款。
希望能用最少的钱，帮大家撬动最高的杠杆。
接下来说说这段时间的成果。
清单都汇总到一个表格里了，部分险种包含可选责任，所以我就按最低配和最高配分别算了两个价格。
预算不够的，直接上低配版，也是够用的。
先说一下配置思路。
这四类险种算是刚需险种，最好手上都有一份。
然后是具体产品——
NO.1 重疾险
大人买首推【达尔文7号】，当前的性价比之王。
具体产品测评可以看这篇文章——《好东西升级了，还便宜了》。
我简单说一下它的优点：
1）赔得多
即使是最基础版，买50万保额，保障也非常丰富：
  • 110种重疾，赔1次，赔50万（基本保额*100%）
  • 35种中症，赔3次，每次30万（基本保额*60%）
  • 40种轻症，赔4次，每次15万（基本保额*30%）
而且最让人惊喜的是：
一般市面上其他重疾险，重疾赔了，轻中症责任就自动终止不能赔了。
然而达尔文7号，非同组的轻中症，还能赔。
比如得了重度恶性肿瘤，它的同组轻中症是轻度恶性肿瘤和原位癌，除了这俩不能赔，其他轻中症都能赔——
2）选择多，可以满足不同预算的朋友
这个产品有多个可选责任，比如疾病关爱金、癌症拓展金、重疾拓展金、身故保险金等。
预算充足的，都加上是最好的，但如果预算不足，买基础责任也够用。
怕你们纠结，根据预算不同给你们做了一个方案——
简单说明一下：
预算1-3，都是单次赔付，但赔的钱越来越多；
预算4，多次赔付，可以赔两次重疾；
预算5，多次赔付+身故赔偿，这个一定要搭配【保终身】，要么生大病赔钱，要么身故赔钱。
最后提醒一下，夫妻买的话，记得互相保，丈夫投保人是妻子，妻子投保人是丈夫。
然后勾选【投保人豁免】，这样万一任意一方生病，后续两方的保费就都不用交了。
投保链接我放这里了：
孩子买——
最近新出的【小淘气1号】，性价比特别高。
基本保障不输上面的成人重疾险，另外它还有一些专门针对小孩高发疾病的保障，针对性很强。
具体测评文章可以点这篇——《给小朋友的重疾险，性价比超高》。
简单概括一下优势：
1）赔得多
假如买50万保额，则：
  • 43种轻症，赔4次，每次赔15万（基本保额*30%）
  • 30种中症，赔3次，每次赔30万（基本保额*60%）
  • 110种重症，赔1次，赔50万（基本保额*100%）
其中，重症赔付后，非同组轻中症还可以再赔一次。
另外，除以上常规保障外，它还多了：
110种重症中，有20种少儿特定疾病，确诊了能额外赔120%的基本保额——
还有10种少儿罕见病，比如肺淋巴管肌瘤病等，确诊了能额外赔200%保额。
2）可附加保障多
总共7项——
图上数字表示【50万保额保终身，分30年缴费，1岁男宝宝】基础上需要增加的费用
其中，建议【投保人保费豁免】一定加上，然后依次是【重疾多次保险金】和【癌症保险金】，其余看你们自己。
3）价格便宜
低配版，只买基础责任+投保人豁免，50万保额，保30年（孩子大了让ta自己再买一份），分20年缴费——
1岁男宝宝，每年只要635.82元；1岁女宝宝，每年610.18元。
高配版，50万保额，附加所有可选责任，保终身，分30年缴费——
1岁男宝宝，3751.49元/年；1岁女宝宝，3570.59元/年。
投保链接放下面了：
NO.2 医疗险
社保+百万医疗，可以说是最强的医疗报销组合了。
小孩没有社保的，建议都去社区办一下，可以报销小额的看病费用。
但遇到大病，社保由于限额，能起到的作用非常有限。
所以一般大病报销，主要还得靠百万医疗。
这块最好的产品，还是【E享护-医享无忧】，大人小孩通用。
具体产品测评点这篇——《只要200多块，能报销400万住院费》。
它的报销规则是：
社保报完后，剩余超过1万免赔额的部分，花多少报多少，每年最高能报400万。
其中包含：
  • 一般住院医疗200万；
  • 55种特定疾病住院医疗200万；
  • 120种重大疾病住院医疗400万。
前后30天门/急诊费用、住院医疗费、手术费等，都可以凭单据报销。
除此之外，它还有四大优势——
1）保证续保20年；
2）可报销质子重离子费用，且同样保证续保20年，这点其他医疗险一般即使包含，也不保证下一年能续保；
3）可选特药保障，就是针对癌症的院外药等；
4）价格便宜，30岁不论男女，选有社保+特药保障，首年也只要244元。
小孩贵点，1岁宝宝，同版本首年是440元，其实也就外面一顿饭钱。
产品链接放下面了：
NO.3 意外险
意外险主要看两点：
1）意外身故/伤残，能赔多少？
2）意外医疗，能报销多少？
基于此，大人小孩我各选了一个产品。
大人买——
推荐【蜜蜂3号】，它有四个版本：
建议直接买100万或者150万版本，费用最高也才356元/年，平均一天不到一块钱。
30万和50万版本，赔的钱太少了，真出事儿能发挥的作用有限。
这个产品尤其对各种交通意外比较优待，比如飞机失事，买100万最高能赔1100万。
普通公交、出租车意外等，买100万也能多赔130万-160万。
100万版本为例所包含的所有保障
经常出差或者外出旅游的人，买它相当合适。
除此之外，意外医疗这块，小蜜蜂3号买100万最高可以报销10万，150万最高能报销15万。
像现在养宠物的人比较多，很容易猫抓狗咬什么的，有它的话，打疫苗都可以报销。
还有高空坠物、烧伤烫伤、电动车自行车意外碰撞受伤等，都能报销，很实用。
具体产品测评可以看这篇——《只要200块钱，拿下它了》。
投保链接放下面了：
给孩子买——
推荐【少儿门诊暖宝保】
这是目前宝爸宝妈圈最受好评的一个产品，因为它表面是一款意外险，但实际可以当少儿门诊医疗险用。
小孩子生个小病是家常便饭的事儿，最常见的就是感冒发烧、肺炎肠胃炎、阑尾炎、腹泻、意外摔伤等。
这些小病门诊社保通常不报，百万医疗又过不了1万免赔额的起付线，所以用暖宝保最好，它都能报。
一年内门诊最高就可报1万元（免赔额100元，搭配社保+百万医疗，基本上，孩子看病100块以上的费用，都不用怎么花钱了）。
除此之外，还有三项保障：
1）意外身故/伤残，一次性最高赔20万；
2）因病住院，最高可报2万元，没有免赔额；
3）意外导致的门诊和住院，最高可报2万元，没有免赔额。
关键是，价格也不贵，有社保的孩子一年660元，没社保的孩子每年960元。
具体产品测评可以点这篇——《住院花了2982，保险赔了2878》。
投保链接在下面：
NO.4 寿险
这里有个注意事项，小孩子是不需要买寿险的。
这里就不讲了，直接讲大人的。
推荐【大麦旗舰版】，它的优势主要三点：
以买100万基础保额为例——
1）不仅【保他】，还【保己】
【保他】：身故/全残可一次性赔给家人100万；
【保己】：可附加【麦芽糖失能险】，被保人失能的话，每月能赔5-11.5万。
2）核保宽松，部分高危职业比如巡逻警察、刑警、特警等也能买，还有像肺结节、乙肝、高血压、糖尿病、甲状腺癌等，都有机会承保。
3）免体检额度高，不用体检，最高就能买到400万。
具体产品测评点这篇——《每月5万，这个不错》
投保链接放下面了：
以上就是目前我认为性价比数一数二的产品。
没配齐的，抄作业就行。
单身人士，也可以直接对着爸爸/妈妈的方案来。
还有啥不明白的，可以点下面预约顾问，都是免费的，随便问。
也可以在评论区问我。
另外我有一个保险答疑群，专门解答各类保险疑惑的，大家也可以加我微信（微信号：gungun2021），我拉你进去。
最后呢，祝大家都拥有一个「下有保底、上没天花板」的人生。
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文章来源: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1NzY3NjM4Mg==&mid=2247506715&idx=2&sn=4c44c22747dbe0d2424486e59b5ac00a&chksm=fc30b92acb47303c06cfeac511e28e73100fe83b84864698f64752a54a5c50a68da22886e9e5#rd
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